บันทึกเรียบร้อย
คำถามที่ 1
💡 ประกันไม่ใช่เรื่องของการเก็งกำไร แต่คือการบริหารความเสี่ยง ตอบตามความจริงเพื่อดูความคุ้มค่า!
🗺️ แผนผังการตัดสินใจเลือกทำประกันชีวิต (Insurance Decision Tree)
วิเคราะห์ความจำเป็นในการทำประกันชีวิต/สุขภาพตามโครงสร้างภาระทางการเงิน
ควรทำประกันเล้ยยยย
ยังไม่ต้องทำตอนนี้
🛡️ เริ่มทบทวนการเงิน ... สรุปแล้ว "ชีวิตเราต้องทำประกันไหม?"
👨👩👦 มีใครข้างหลังต้องพึ่งพารายได้ของเราไหม? (พ่อแม่ ลูก แฟน)
มีคนข้างหลัง
💰 ถ้าเราไม่อยู่ เงินเก็บตอนนี้พอเลี้ยงเขาไหม?
ไม่พอแน่นอน
คนที่รักจะลำบากมาก
🛡️ ทำประกันชีวิตเล้ยยย!
พอเหลือเฟือ
➔ ไปที่ "ต้องการลดหย่อนภาษีไหม"
ไม่มี (ตัวคนเดียว)
💳 มีหนี้สินก้อนใหญ่ไหม? (บ้าน รถ หนี้กู้ร่วม)
มีหนี้
ทำประกันคุ้มครองหนี้ (MRTA) ไม่ให้ภาระตกถึงญาติ
🛡️️ ควรทำประกันคุ้มครองหนี้
ไม่มีหนี้
➔ ไปที่ "กังวลเรื่องค่ารักษาพยาบาลไหม"
🏥 กังวลค่ารักษาพยาบาลหรือโรคร้ายแรงไหม?
กังวล / เงินเก็บสะดุด
มีสวัสดิการบริษัทหรือบัตรทองพอไหม?
ไม่พอ / นอน รพ. เอกชนไม่ได้ ➔ ทำประกันสุขภาพเล้ย!
เงินเก็บพร้อมจ่ายเอง
📑 ฐานภาษีสูงและอยากลดหย่อนไหม?
อยากลดหย่อน ➔ ประกันออมทรัพย์/บำนาญ
ภาษีไม่เสีย / ไม่อยากผูกมัด ➔ ยังไม่ต้องทำ
🛡️ ควรทำประกันชีวิต/สุขภาพเล้ยยย!
ปิดความเสี่ยง ปกป้องเงินในกระเป๋า
🧘 ยังไม่ต้องรีบทำตอนนี้
เน้นเก็บเงินสดฉุกเฉินและลงทุนก่อน